Chủ Nhật, 9 tháng 2, 2020

Khi nào bị liệt kê vào nợ xấu và bao lâu được xóa?

Nợ xấu là khoản nợ quá hạn người vay không thanh toán, tùy vào thời gian quá hạn sẽ có các mức độ nợ xấu khác nhau. Thời gian quá hạn càng nhiều, thời gian xóa nợ xấu càng lâu. Vậy nợ xấu bao lâu được xóa?

Với những đối tượng khi vay tín chấp một khoản tiền ngân hàng khi tới hạn không trả (quá hạn) đúng theo khoảng thời gian quy định sẽ bị phân loại vào các nhóm nợ xấu. Khi có lịch sử vay ngân hàng quá hạn, người vay sẽ khó khăn khi vay vốn ngân hàng các lần tiếp theo. Vậy, nếu rơi vào nhóm nợ xấu bao lâu được xóa?

Như nào được gọi là nợ xấu?
Nợ xấu hay còn gọi là khoản nợ khó đòi là các khoản nợ dưới mức tiêu chuẩn cho phép, nguyên nhân do khoản nợ quá hạn và đối tượng vay bị nghi ngờ về khả năng trả nợ lẫn khả năng thu hồi vốn, điều này thường xảy ra khi các con nợ đã tuyên bố phá sản hoặc đã tẩu tán tài sản.

Nợ xấu gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc gốc. Mức độ xếp vào nhóm nợ xấu sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.
Nợ xấu bao lâu được xóa?2

Lịch sử vay vốn tại các ngân hàng được lưu lại toàn bộ trong hệ thống.Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) sẽ là nơi cung cấp thông tin cá nhân vay vốn về cho các ngân hàng. Việc quản lý tập trung này sẽ giúp hệ thống ngân hàng có thể quản lý được khả năng, độ uy tín của đối tượng có nhu cầu được vay cũng như tình hình giải ngân, hạn chế nợ xấu nhất.



Nợ xấu luôn là nỗi lo của bất cứ tổ chức tài chính nào

Hệ thống CIC (là trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam) đánh giá mức độ nợ xấu của khách hàng, được chia thành năm mức:
Nhóm Thời gian nợ quá hạn Thời gian xóa nợ xấu
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn Dưới 10 ngày Có thể xem xét vay ngay
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày Sau 12 tháng
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn Từ 30 tới dưới 90 ngày 5 năm
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn Từ 90 ngày dưới 180 ngày 5 năm
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn Nợ từ 180 ngày trở lên 5 năm


Từ bảng trên ta có thể thấy, tùy vào khoảng thời gian trả chậm sẽ có các nhóm khác nhau. Với những ai chỉ quá hạn dưới 10 ngày có thể được các ngân hàng xem xét và cung ứng vốn ngay nếu có nhu cầu. Với nhóm nợ xấu thứ 2 phải sau 1 năm mới được tiếp tục vay. Từ nhóm 3 trở đi, người vay sẽ rất khó khăn để có thể tiếp tục vay vốn. Thời gian theo quy định về xóa nợ xấu là sau 5 năm.

Bởi vậy, người vay cần tránh mắc nợ quá hạn (rơi vào nhóm nợ xấu), điều này không chỉ mất “điểm” trong mắt các tổ chức tín dụng mà còn khó khăn khi vay vốn, thậm chí sẽ không được thực hiện thêm bất cứ một khoản vay bất kỳ nào nữa với các tổ chức, ngân hàng hoặc công ty tài chính ở Việt Nam.

Với những ngân hàng Việt Nam việc xem xét cho những đối tượng nợ quá hạn sẽ phần nào đỡ “gắt gao” hơn các ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam. Một số ít ngân hàng Việt Nam có thể tham khảo nếu khách hàng cần vay vốn trả góp tiếp dù đang thuộc diện đối tượng nợ xấu: SHB, VIB, OCB, GPBank, NamABank,...




Nợ xấu ảnh hưởng tới uy tín cũng như khả năng vay vốn của khách hàng cho những lần sau

Các ngân hàng nước ngoài có hệ thống kiểm soát rủi ro rất chặt chẽ và những đối tượng có tiền sử nợ xấu thì không thể vay bằng bất kỳ hình thức nào.Vì vậy, khi đi vay tiền tại các ngân hàng cần chú ý trả lãi đúng hạn theo như thỏa thuận để tránh bị rơi vào nhóm nợ xấu dẫn đến mất cơ hội vay về sau này.

Việc có cấp tín dụng hay từ chối yêu cầu cấp tín dụng cho khách hàng cuối cùng cũng phụ thuộc vào tổ chức tín dụng, ngân hàng. Thông tin do CIC cung cấp là một kênh tham khảo cho các ngân hàng nhằm đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng để từ đó các ngân hàng có chính sách cấp tín dụng phù hợp, tránh rủi ro, mất mát cũng như bị nợ xấu.

Quá hạn thanh toán khoản nợ từ 10 ngày trở lên là khách hàng đã bị rơi vào đối tượng có nợ xấu. bởi vậy người vay nên cố gắng hết sức để thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ đúng hạn theo quy định. Điều này không chỉ tránh tốn tiền phạt do quá hạn mà còn có thể tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng cho những lần tiếp theo.
Xem thêm : https://shbfinance.com.vn/
-->Đọc thêm...

Cách trả nợ ngân hàng nhanh và những loại nợ khác

Dù muốn hay không, cuộc sống của bạn luôn luôn có nợ. Và có nợ thì không vui tí nào. Đây là cách để bạn dễ dàng giải quyết nợ nần và giữ quan hệ tốt đẹp với chủ nợ khó tính.

Nợ nần ảnh hưởng thế nào đến bạn
Thực tế, nợ nần về chuyện tiền bạc là chuyện rất bình thường. Ai cũng mắc nợ người khác như: vay trả góp, đóng học phí, mua chịu, trả tiền nhà…

Nhưng có bình thường không khi mức trả nợ nhiều hơn số tiền bạn kiếm được?

Bạn không nợ ngập đầu ngay sau 1 đêm mà tích lũy mỗi ngày một ít. Có thể từ thói quen ăn uống, mua sắm theo cảm xúc hay thích đi nhậu cùng bạn bè sau giờ làm...Và khi đã mắc nợ, chúng sẽ ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của bạn mà thậm chí bạn không nhận ra:

Từ tận hưởng cuộc sống trở thành đi kiếm sống: Với một khoản nợ lớn phải trả, bạn đang làm việc để nuôi chủ nợ chứ không hưởng thụ. Mọi dự tính trong đầu cũng bị hoãn lại cho đến khi thanh toán hết nợ. Ai biết được có bao nhiêu cơ hội bạn phải bỏ qua để trả nợ?

Điểm tín dụng xấu: Điểm tín dụng phụ thuộc một phần vào số nợ bạn có. Điểm tín dụng thấp nghĩa là vài chục triệu khác biệt khi bạn vay mua nhà, mua xe,...

Giết bạn từ từ về tinh thần: Bạn dễ trở thành con người trầm cảm, ít tiếp xúc và cảm thấy mất tự tin khi giao tiếp. Sự hài hước lạc quan vốn có dần dần bị thay thế bởi các suy nghĩ tính toán về số nợ hiện tại.

Nhưng bạn chớ lo, nợ là thứ bạn có thể quản lý nếu có kế hoạch và kỷ luật. Đừng nghĩ đến chuyện một ngày bạn trúng số độc đắc và sẽ trả hết số nợ một lượt mà phải lên kế hoạch và thực hiện nó một cách triệt để. Quá trình trả nợ của bạn bắt đầu ngay hôm nay, ngay lúc này.



Hướng dẫn cách trả nợ ngân hàng và mọi loại nợ khác
5 bước để xóa sổ nợ ra khỏi cuộc sống
Chủ nợ của bạn không phải “con cá mập”. Họ là người đã giúp bạn vượt qua thời điểm khó khăn tài chính. Đương nhiên họ sẽ đòi lại quyền lợi của mình (thường biểu hiện bằng lãi suất) nếu biết phương pháp, bạn có thể trả nợ sòng phẳng.

Cho nên không nên trốn nợ trong bất kì trường hợp nào. Tắt máy điện thoại, đổi chỗ ở, về quê,...đều là hành động chỉ gây thêm rắc rối không chỉ về mặt tài chính mà còn khiến bạn trở thành kẻ hèn nhát, thất hứa.

Dưới đây là 5 bước giúp bạn xóa nợ dễ dàng:

Bước 1: Tính xem bạn nợ bao nhiêu
Những gì bạn cân đo đong đếm được, bạn sẽ cải thiện được. Biết chính xác mình nợ bao nhiêu, bạn sẽ quản lý được tình hình tài chính của mình. Bước đầu tiên này rất dễ dàng, chỉ cần gọi điện và chủ nợ sẽ giúp bạn một tay.

Bước 2: Sắp xếp thứ hạng ưu tiên
Quy tắc tiếp theo là quản trị phải phân cấp. Bạn cần phân cấp thứ tự ưu tiên các khoản nợ. Mỗi khoản nợ có mức lãi suất khác nhau khiến bạn phải quyết định xem trả khoản nào trước. Có hai phương pháp cơ bản để trả nợ: Hòn Tuyết Lăn (tâm lý) và phương pháp chuẩn (hiệu quả). Bạn hãy suy nghĩ và lựa chọn phương pháp cho mình:


Phương Pháp Hòn Tuyết Lăn: khoản nợ thấp nhất trước
Phương Pháp Chuẩn: trả lãi cao nhất trước
Cách thực hiện Trả mức tối thiểu trên mọi tài khoản nợ, nhưng trả nhiều hơn cho tài khoản có tổng số tiền nợ còn lại thấp nhất. Khi bạn thanh toán hết một tài khoản, lặp lại với tài khoản có khoản nợ thấp kế tiếp Trả mức tối thiểu trên mọi tài khoản nợ, nhưng trả nhiều hơn cho tài khoản có tiền lãi cao nhất. Khi bạn thanh toán hết một tài khoản, lặp lại với tài khoản có khoảng tiền lãi cao nhất kế tiếp.
Độ hiệu quả Cách này mang tính tâm lý nhiều hơn. Khi bạn hoàn thành một nhiệm vụ đầu tiên, bạn sẽ có động lực để thanh toán khoảng nợ kế. Cách này mang tính tính toán. Bạn thanh trừ tài khoản nợ đang vắt kiệt bạn nhiều nhất trước.


Bước 3: Thương lượng tiền lãi
Bạn có một nửa cơ hội với cách này. Chỉ mất vài phút là có thể giảm được vài triệu. Rất đáng để thử. Nếu là tín dụng đen thì tình cảm hơn nhưng họ coi bạn là nô lệ chứ không phải khách hàng. Còn ngân hàng thì cứng nhắc hơn nhưng bạn có thể hù dọa họ được.

Nếu bạn thấy khó lòng trả nợ trong khoảng thời gian đã thỏa thuận, bạn hãy nhấc điện thoại lên và bắt đầu gọi. Chủ nợ (bố mẹ, anh em, bạn bè, tín dụng đen) đã quá quen thuộc với các câu như “Tháng này tôi đang bí/vợ sinh con/thất nghiệp/kinh doanh bết bát/xin khất…”. Bạn đừng việc lý do của mình. Họ sẽ không nghe đâu. Thay vào đó hãy nói những câu như:
Nếu tôi trả thêm mỗi tháng 1 triệu thì sao?
Nếu tôi thay đổi thời gian trả từ 1 lên 5 năm thì sao?
Nếu tôi trả hết một lần thì ưu đãi lãi suất thế nào?
Nếu tôi đang rất kẹt và 3 tháng tới không trả được nợ thì thế nào?
...

Chủ nợ của bạn luôn có câu trả lời. Khi bạn chân thành, họ sẽ tạo điều kiện giúp bạn cơ cấu lại khoản nợ. Bạn có thể tiết kiệm cả chục triệu đồng chỉ với một cú điện thoại. Đó là phần thưởng cho sự thẳng thắn.

Bước 4: Quyết định nguồn trả nợ
Nguồn trả nợ của bạn đến từ ba nguồn chính: Thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm đầu tư
Thu nhập: Với mỗi 1 triệu bạn kiếm được, bạn sẽ dành ra bao nhiêu % trả nợ? Bạn phải làm thêm nhiều hơn để kiếm tiền. Với nhiều người, kiếm thêm 1 triệu/tháng không hề dễ dàng.
Chi tiêu: Bạn sẽ ngạc nhiên với các khoản chi tiêu phung phí của mình khi nhìn lại hóa đơn những buổi nhậu nhẹt cà phê, đi club, bar hay các bộ quần áo dễ thương. Nhiều người không nhận ra những thứ họ muốn sở hữu là nguyên nhân chính về gánh nặng tài chính, không gian, tinh thần.
Tiết kiệm đầu tư: Các khoản đầu tư cho kiến thức, học vấn, đám cưới, nuôi con, du lịch...đều phải bị cắt giảm tối đa. Đang mang nợ nghĩa là bạn phải bỏ những lựa chọn tốt nhất, thay vào đó là chịu đựng công việc bạn ghét bỏ vì nó giúp bạn sinh tồn.

Bước 5: Trả nhiều tiền hơn mỗi tháng và tự động hóa
Trả nhiều tiền hơn mỗi tháng: Mỗi tháng bạn trả thêm 1 triệu cũng sẽ giúp bạn giảm đi vài triệu tiền lãi trong dài hạn. Bên cạnh đó, việc mỗi tháng trả thêm 1 triệu cũng thúc đẩy bạn phải làm ra nhiều tiền hơn. Khi trả càng nhiều tiền thì số tiền lãi bạn chịu càng thấp.

Từ động hóa: Để trả nợ nhẹ nhàng, bạn nên tự động hóa quy trình. Theo hình thức ủy nhiệm chi, hàng tháng ngân hàng sẽ tự động rút tiền của bạn giao cho chủ nợ. Bạn cũng có thể trả các hóa đơn điện nước theo cách này. Xét về mặt tâm lý, khi không thấy tiền thì bạn không dùng tiền và bạn không cảm thấy tiếc khi tạm biệt tiền.

Trong trả nợ không có “bí quyết tư duy triệu phú” nào trừ việc bạn bắt tay vào hành động thay đổi tình hình đi kèm với kế hoạch cụ thể và kỷ luật thép. Một khi đã ra khỏi nợ nần, bạn có thể tập trung đầu tư cho tương lai và hưởng thụ cuộc sống.
Xem thêm : https://shbfinance.com.vn/
-->Đọc thêm...